続けられる家計簿へ｜アプリで自動化3ステップ | 副業できない人のための資産形成ラボ

「今年こそは家計簿をつけようと思って始めたのに、もう開いてもいない」――安心してください、それは意志が弱いからではありません。
手書きで記録する家計簿は、そもそも続けられる人の方が少ないのです。

FP2級元自衛官ノフクです。
私も手書きの家計簿に挑戦しては、面倒になってやめるという経験をしてきました。
家計簿を続けられるようになったのは、「頑張って書く」のをやめて「アプリで自動化」したからです。
この記事は、「副業できない人の資産形成の3つの柱」のうち、柱①『家計を整える』にあたる記事です。

結論：家計簿は「書く」から「自動記録」へ
「書かない家計簿」を作る3ステップ
確認した後にやること：家計簿は「支出見直しの入口」
まとめ

結論：家計簿は「書く」から「自動記録」へ

家計簿の目的は、きれいな記録を作ることではありません。
「毎月何にいくら使っているか」を知ることです。
それを知ることが、固定費の見直しや生活防衛資金の計算の第一歩になります。
そして今は、アプリで簡単に自動的に記録できる時代です。

ノフク

挫折の原因は「レシートの転記」と「細かい費目分け」。
この2つを自動化するだけで、家計簿は続けられるものになります。

「書かない家計簿」を作る3ステップ

ステップ1：家計簿アプリに銀行とカードを連携する

銀行口座・クレジットカード・電子マネーを家計簿アプリに連携すると、利用明細が自動で家計簿に登録されます。
一般的な家計簿アプリの場合、連携した口座等の履歴や残高を見る権限しか取得しないので、連携することで勝手にカードを使われたりお金を引き出されたりすることはありません。もし、取引の暗証番号を求められたら詐欺の可能性があるので教えないようにしてください。
それでも連携するのが怖いと言う人や現金派の人でも、家に帰ってまとめて家計簿に記入ではなく、スキマ時間にアプリを開いて入力ということができるので使うメリットはあるかと思います。
初期設定は数十分ほどかかる場合もありますが、やるのは最初の一度だけです。

私自身は「マネーフォワード ME」というアプリを使っています。
選んだ理由はクレジットカードなどとの連携がしやすく、無料の範囲でも十分に使えるからです。
（※アプリはいくつもありますが、まずは無料で使える範囲で十分です。アプリ比較は別記事で扱う予定です。）

ステップ2：支払いをカード・キャッシュレスに寄せる

現金払いは手動で入力しなければならないので、支払いをクレジットカードやキャッシュレス決済に寄せるほど、家計簿の自動化率が上がります。
「キャッシュレスはいくら使ったか分からないから嫌だ」という人もいますが、家計簿アプリを使えばいついくら使ったというのが一目瞭然でわかるようになるので、ぜひ使ってみてほしいです。

ノフク

私の使っているアプリだと銀行から引き出したお金は、「財布」という現金を管理する項目に自動的に入るので現金も把握できます。
アプリ内の財布の金額と実際持っている金額が合わないので探してみたら、ポケットの中に小銭が入っていたということもありました。

ステップ3：月1回だけ確認する

毎日見る必要はありません。
月に1回、「先月いくら使ったか」「大きく増えた費目はどれか」だけ確認します。
細かく把握するのが苦手という人は費目を細かく修正したり、1円単位を合わせたりしなくても大丈夫です。

ノフク

私はしっかり把握したいので毎週末確認しています。
しかし、忙しいから月末に確認するのが精一杯という人でも、「携帯代が高いな」「サブスク増えたな」といった支出の見直しポイントには十分気づけます。

確認した後にやること：家計簿は「支出見直しの入口」

支出が見えたら、次の一歩につながります。
毎月の生活費が分かれば、生活防衛資金の目標額が計算できます。目安は「生活防衛資金はいくら必要？」で解説しています。
金額の大きい固定費に気づいたら、「固定費の見直し」を参考に行動しましょう。
家計簿は作って終わりのものではなく、資産形成の入口となるものです。